Покупка в рассрочку. Плюсы и минусы. - Помощь Кабинет налогоплательщика

Рассрочка – это способ оплаты за товар или услугу частями. Казалось бы, что при таком беспроцентном кредитовании не надо считать переплату и вычислять процентную ставку. Но в данной услуге есть и свои нюансы, которые нужно учесть. В этой статье рассмотрим плюсы и минусы покупки в рассрочку.

Если за товар или услугу можно расплатиться в рассрочку, то на конечную стоимость это не должно никак повлиять. То есть, оплачивая товар сразу, клиент отдает определенную сумму и при оплате рассрочкой он должен отдать эту же сумму только частями. Иначе это уже не рассрочка, а кредит. Рассрочка может пригодиться в случае, если есть необходимость, например, купить дорогую технику, а оплатить сразу её стоимость нет возможности. Иногда, даже при наличии нужной суммы, получается выгоднее сохранить её на сберегательном счёте, с которого оплачивается рассрочка, создавая собственный кешбек в виде процентов.

Но перед оформлением рассрочки нужно тщательно изучить предложение банка или магазина.

Сравнить цены и предложения

Очень часто в разных магазинах и компаниях разная стоимость товаров и услуг.

Бывает так, что у одного продавца цены выше и он предоставляет рассрочку, а у второго — ниже, но он предоставляет только кредит. В данном случае, кредит может оказаться выгодней рассрочки в зависимости от разницы цен. А в третьем магазине с самыми низкими ценами могут не предоставлять ни кредита, ни рассрочки. Тогда покупателю придется выбирать: сэкономить на общей стоимости и купить товар сразу или выбрать наиболее выгодный вариант оплаты частями.

Также можно сравнить и сроки, на которые предоставляется рассрочка. В казахстанских банках её можно оплачивать до двух лет. Узнайте об акциях, которые не распространяются на рассрочку Если на товары и услуги распространяются какие-то акции, например, большие скидки или подарки при их покупке, то они могут не действовать, если оформлять оплату в рассрочку. В этом случае тоже нужно сравнить, что выгоднее и комфортнее – единовременная оплата, но с большой скидкой, или оплата полной стоимости в рассрочку.

Также нужно учитывать, что при оплате банковской картой в магазинах или компаниях-партнерах банка часто начисляются различные бонусы или кешбэки, которые в акционные дни могут быть достаточно большими. На рассрочку такие акции также могут не распространяться. Об этом нужно узнать отдельно.

Суммировать платежи

Допустим, вы определились с товаром и решили оформить его в рассрочку.

Но прежде чем подписывать документы, нужно ознакомиться с графиком погашения рассрочки. Там, скорее всего, будут указаны достаточно маленькие одинаковые платежи, особенно если большой срок рассрочки, но для верности размер ежемесячного платежа нужно умножить на количество месяцев. Полученная сумма должна совпадать со стоимостью товара или услуги, иначе где-то закрались лишние комиссии или переплата. Спросите об их наличии у менеджера. Если окажется, что, действительно, вместе с товаром оформили дополнительные услуги, например, гарантийное обслуживание.

Если есть какие-то комиссии за организацию займа и так далее, то отказывайтесь оформлять рассрочку, если рассчитывали частями оплатить только стоимость товара.

Узнать об особенностях оплаты рассрочки

Помимо комиссий в договоре могут быть прописаны и другие условия рассрочки, о которых тоже нужно спросить у менеджера. Например, если не оплатить или случайно не полностью оплатить ежемесячный платеж вовремя, то рассрочка может превратиться в кредит и на следующие платежи будут начислены проценты помимо штрафов за просрочку.

Рассрочка становится удобным банковским инструментом только в том случае, если её оформление никак не повлияет на рост конечной стоимости товара и услуги.

Можно ли получить выгоду от рассрочки?

Если есть наличные средства на покупку товара, то можно воспользоваться рассрочкой, а деньги – вложить в банковский депозит. Допустим, необходимо купить товар на сумму 1,2 млн тенге. Вместо наличной оплаты оформляем рассрочку на 12 месяцев, а деньги перечисляем на несрочный вклад, чтобы можно было снимать их без потери вознаграждения. Несрочные вклады на данный момент имеют максимальную годовую ставку. Получается, что ежемесячно в уплату рассрочки будет изыматься 100 тысяч тенге с депозита. А на оставшуюся сумму, начисляется вознаграждение с учётом капитализации. То есть, проценты начисляются на весь объём депозита, включая уже полученное вознаграждение.

Хоть выгода и оказалась небольшой, но при этом получаются следующие преимущества:

Финансовая подушка – деньги на депозите могут быть использованы в любое время для экстренных случаев, что позволит не влезать в долги.
Возможность накопить – если доход позволяет покрывать рассрочку за счет текущих поступлений (например, с зарплаты), то сумма на депозите будет только расти. То есть, в итоге получится накопить и сэкономить на покупке товара.

Но всё это возможно только в том случае, если деньги на покупку имеются «на руках» и есть стабильный доход. Поэтому перед оформлением рассрочки нужно правильно рассчитывать свои возможности, не забывая про ответственность за просрочку платежей.

А заплатить всю сумму за покупку может быть выгодным в том случае, если за наличную оплату будет предоставлена скидка в размере 10% и более от стоимости товара или имеются другие выгодные акции.